房貸商品

選對房貸商品 抗升息省更多~


 

外資預測,中央銀行3月底可能再次升息,處於升息波段,民眾該如何挑選房貸產品?專家建議,民眾可依本身狀況和需求,選擇固定型房貸一段式固定加碼產品


保誠人壽放款部經理郭繼承表示,若顧慮未來會升息,可考慮至少3年左右的固定利率房貸;如果3年內不會大幅升息,則以指數型房貸為首選,可享受初期低利率。


富邦人壽則指出,「選擇固定房貸的時點」相當重要。在低利時代,也就是升息以前,選擇固定利率房貸才能避免升息後房貸負擔超出預期。因為一旦升息,通常都會維持好幾年,代表至少未來3年的房貸壓力只會愈來愈高。以20042008為例,升息循環就有4年。


但如果有資金壓力,郭繼承建議,可考慮「一段式固定加碼」房貸。他說,初期可以輕鬆付款,中長期後,則有固定加碼利率的保障。


一段式固定加碼」,即先訂出指標利率「I」,再加碼一定百分比,如保誠人壽的專案,目前是「I+0.60」(目前利率為1.85%)。


郭繼承舉例,以貸款500萬元為例,若預期未來指標利率,每半年升息0.1%,選擇前低後高的「指數型房貸」,3年利息共支出37.5萬元。但選「一段式固定加碼」房貸,3年利息只要31.5萬元。


富邦人壽也推出2年固定及5年固定利率房貸產品。中國人壽則提供繳息正常的房貸戶,可因應升息,由指數型房貸「轉換」為固定利率房貸;目前轉換為固定利率後,以2.99%計息。不過,中壽限制每年只能轉換一次,且要支付轉換費。

 

 

 

2011/02/20 【聯合報】

 

 

 

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