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◆合資買屋 自備款抓四成~

買不起房子，不少人乾脆三五好友一起合資購買，行庫主管建議，民眾若決定合購房屋，「自備款」最好準備四成較穩當，可避免買、賣雙方簽約後，向銀行房貸申請未能過關的窘境發生。

房地產景氣回溫後，銀行對「自住型」的核貸額度，已從過去依鑑價金額核貸七成，提高至八成以上，部分銀行甚至放寬額度到八五成。換言之，購屋民眾只要準備兩成自備款就能輕鬆購屋，不少情侶或投資人更利用合購方式買進不動產，心想如此一來可以壓低自有資金的壓力。

行庫主管表示，但銀行審核這類合購房屋的態度，明顯比貸放給「自住型」購屋族要嚴謹得多。由於合購不動產是情侶或三五好友集資的常見方式，有鑑於過去糾紛較多，銀行甚至要求這類合購的購屋族，自備款要準備四成，若購買等值產品，合購等於多出一倍的現金壓力，並沒有占到便宜。

銀行主管表示，根據過去處理的經驗來分析，好友合資通常以投資、出租為目的，日後可能對景氣、報酬率、停損點等看法不一，導致意見分歧，房屋最後落入「拍賣」的下場。情侶間最常發生的問題則是分手、情變，當其中一人不想繳房貸，繳納貸款的來源就可能發生問題。因此，銀行承作這類合購的貸款風險，風險明顯較一般家庭、自住型購屋貸款來得高。

相較於大型行庫的審核較為保守，民營銀行則較為寬鬆。大眾銀行表示，只要房屋區位好、購屋者（房屋登記其名下）還款能力強，核貸成數仍可能到達八成以上。

不過，銀行也提醒合購者，中間支付的房貸費用，最好不要直接交付現金，應採取可留下證據的匯款、票據或ATM轉帳方式，萬一日後產生糾紛時，還有銀行的紀錄作為證明。

2009/09/28【經濟日報】

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